ファクタリングは企業が有する受取手形や売掛金などを、専門業者に売却することで早期に資金化する仕組みです。将来的に取得できる売上金を、予定期日前に受け取る方法と言えます。昨今、AIなどを活用した審査による、クラウドファクタリングも注目されています。機械学習を使ったシステムでは、人件費を抑えられるメリットがあります。

それ故、一般的なやり方と比較して低い手数料でサービス提供できるのが特徴です。申込みから契約までが全てオンラインで完結でき、24時間全国どこからでも申し込めるのも魅力です。ファクタリングを必要とするケースとしては、銀行の融資を断られたり、売掛金等の入金に時間がかかる場合です。その他、取引先や銀行などに知られることなく、資金調達したい場合が挙げられます。

ファクタリングのメリットは、売掛先の経営上が悪化して、仮に倒産したとしても比較的に影響がないことです。また、事業運営に使われる資産や負債でも、貸借対照表に計上されないのもメリットです。但し、売掛債権があることが前提なので、資金化できるのも債権金額の範囲になります。ファクタリングの仕組みとしては、専門業者が依頼企業から手数料を受け取り、売却額を支払うことになります。

専用業者はその後で、売掛債権の回収を行う流れとなっています。依頼企業としては手数料を払うことで、売掛金を早急に現金化してキャッシュフローが向上します。銀行融資に頼るより、比較的スムーズに現金が得られるのが魅力です。